حاسبة القروض والتمويل

كيف تحسب القسط الشهري لقرض أو تمويل؟

قبل أن توقّع على قرض شخصي أو تمويل سيارة أو تمويل تعليمي، من المهم أن تعرف كم ستدفع كل شهر وهل يناسب ذلك دخلك. هذه الحاسبة تأخذ ثلاثة أرقام فقط: مبلغ التمويل، ونسبة الفائدة أو الربح السنوية، ومدة السداد بالسنوات، ثم تعطيك القسط الشهري الثابت.

تعتمد الحاسبة على معادلة القسط الثابت المعروفة في جداول الاستهلاك، أي طريقة الرصيد المتناقص: تُحسب الفائدة كل شهر على الرصيد المتبقي، ويُقسم السداد على أقساط متساوية. ويتم الحساب بالكامل داخل متصفحك دون إرسال أرقامك إلى أي جهة.

وتكمن فائدة الحاسبة في أنها تمنحك رقمًا واضحًا قبل زيارة البنك أو جهة التمويل، فتدخل النقاش وأنت تعرف القسط التقريبي، وتستطيع أن تسأل عن سبب أي فرق كبير بين ما حسبته وما يُعرض عليك. كما أنها تساعدك على تجربة سيناريوهات متعددة في دقائق، مثل تقليل المبلغ أو تقصير المدة.

خطوات الاستخدام

1. اكتب مبلغ التمويل في حقل «المبلغ».
2. اكتب النسبة السنوية في حقل «الفائدة السنوية %»، مثل 5.
3. اكتب مدة السداد في حقل «المدة (سنوات)»، مثل 5.
4. اضغط زر «احسب القسط»، فيظهر «القسط الشهري» مقرّبًا إلى خانتين عشريتين.

كيف يتم الحساب؟

• تُقسم النسبة السنوية على 12 للحصول على النسبة الشهرية، وتُضرب السنوات في 12 لمعرفة عدد الأقساط.
• يُطبّق قانون القسط الثابت: القسط = المبلغ × ن × (1 + ن)^م ÷ ((1 + ن)^م − 1)، حيث ن النسبة الشهرية وم عدد الأشهر.
• إذا أدخلت نسبة صفرًا، يُقسم المبلغ على عدد الأشهر مباشرة.
• يمكن إدخال مدة بالكسور، مثل 2.5 سنة أي 30 شهرًا.

مثال واستخدامات عملية

• تمويل 50,000 بنسبة 5% لمدة 5 سنوات: القسط الشهري 943.56. اضرب القسط في 60 شهرًا لتعرف إجمالي المدفوع (نحو 56,613.70)، واطرح منه المبلغ الأصلي لتعرف تكلفة التمويل (نحو 6,613.70).
• مقارنة عرضين من جهتين مختلفتين بإدخال نسبة كل منهما والمدة نفسها.
• تجربة مدد مختلفة لمعرفة أثر إطالة المدة: القسط ينخفض، لكن إجمالي ما تدفعه يرتفع.
• التأكد قبل التقديم من أن القسط لا يتجاوز الجزء الذي تستطيع تخصيصه من دخلك الشهري.

تنبيهات مهمة قبل الاعتماد على النتيجة

• النسبة الثابتة مقابل المتناقصة: كثير من عروض التمويل الشخصي، ومنها بعض عروض المرابحة، تُعلن بنسبة ربح ثابتة على أصل المبلغ طوال المدة. هذه الحاسبة تستخدم طريقة الرصيد المتناقص، لذلك ستكون نتيجتها أقل من قسط العرض الثابت المعلن بالنسبة نفسها. مثال: 50,000 بنسبة ثابتة 5% لخمس سنوات يعني قسطًا قدره 1,041.67 تقريبًا، لا 943.56. اسأل الجهة عن معدل النسبة السنوي الفعلي لتقارن بدقة.
• النتيجة لا تشمل الرسوم الإدارية أو التأمين أو أي تكاليف إضافية.
• الحاسبة لا تعرض جدول سداد تفصيليًا ولا إجمالي الفوائد، لكن يمكنك حسابهما من القسط كما في المثال.
• العرض النهائي الملزم هو ما تقدّمه لك الجهة الممولة كتابيًا، والحاسبة للتقدير والمقارنة فقط.

ولقرارات مالية أوضح جرّب حاسبة العائد على الاستثمار، وحاسبة النسبة المئوية لحساب نسبة القسط من راتبك، ومحوّل العملات إذا كان التمويل بعملة غير عملة دخلك.